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ISA 통장 개설부터 한도 비과세 출금 연금저축까지 꼭 알아야합니다

by 스마트블로거쓰리 2025. 4. 7.

 

 

 

 

 

투자하면서 세금 걱정 덜고 싶으신가요?
ISA 통장으로 절세와 투자를 한번에 잡아보세요.

 

 

 

 

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ISA통장
ISA통장

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 통장 개설과 가입조건

 

항목 조건 비고 제한사항
나이 만 19세 이상 국내 거주자 15세 이상 소득자 가능
소득 소득 무관 - 금융소득 과세자 제외
계좌 수 1인 1계좌 은행/증권사 선택 복수 가입 불가
개설 방법 온라인/오프라인 신분증 필요 소득증빙 필요 시

 

ISA 통장은 누구나 쉽게 만들 수 있어요. 만 19세 이상 국내 거주자라면 소득이 없어도 가입 가능하고, 직전 연도에 근로소득이 있다면 15세 이상도 괜찮아요. 은행이나 증권사에서 1인 1계좌만 개설할 수 있는데, 온라인으로도 신분증만 있으면 간단히 신청할 수 있죠. 다만 금융소득종합과세 대상자는 가입이 안 되니, 최근 3년간 금융소득이 2천만 원 넘는지 확인해보세요.

 

개설은 은행이나 증권사에서 선택해서 진행해요. 증권사는 주식 투자를 원하는 분들께 추천하고, 은행은 예적금 위주로 안전하게 운용하고 싶을 때 좋아요. 온라인 개설 시 신분증 필수고, 소득 있는 미성년자는 소득증빙 서류도 챙겨야 해요. 보통 1-2일이면 개설 완료돼요.

 

가입 조건이 까다롭지 않아요. 검색해보니 소득 없는 대학생이나 주부도 많이 가입하더라고요. 금융소득 과세자만 아니면 누구나 시작할 수 있어서 접근성이 좋죠. 단, 여러 개 만들 수 없으니 처음부터 잘 골라야 해요 :).

 

개설 전 확인할 점이 있어요. ISA 통장은 투자와 절세를 동시에 잡을 수 있는 매력적인 상품인데, 1인 1계좌 제한 때문에 신중하게 선택해야 해요. 증권사 중개형이 주식 투자에 유리하고, 은행 신탁형은 안정적인 운용에 적합하니 본인 스타일에 맞춰보세요.

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 통장 한도와 비과세 혜택

 

구분 한도 비과세 한도 초과 세율 변경 예정
일반형 연 2천만 원 200만 원 9.9% 연 4천만 원
서민형 연 2천만 원 400만 원 9.9% 연 4천만 원
총 한도 1억 원 - - 2억 원

 

ISA 통장은 연간 납입 한도가 정해져 있어요. 현재는 연 2천만 원, 총 1억 원까지 넣을 수 있는데, 2025년부터는 연 4천만 원, 총 2억 원으로 늘어날 예정이에요. 비과세 한도는 일반형 200만 원, 서민형 400만 원이고, 초과분은 9.9%로 분리과세돼요. 이월도 가능해서 안 쓰면 다음 해에 더 넣을 수 있죠.

 

비과세 혜택이 쏠쏠해요. 일반형은 수익 200만 원까지 세금이 없고, 서민형은 400만 원까지 비과세라 절세 효과가 크죠. 초과 수익은 15.4% 대신 9.9%로 과세돼서 일반 계좌보다 유리해요. 검색해보니 이 혜택 때문에 투자자들 사이에서 인기 많더라고요 :).

 

한도 상향이 기대돼요. 2025년부터 비과세 한도가 일반형 500만 원, 서민형 1천만 원으로 늘어나면 더 큰 수익을 세금 없이 챙길 수 있어요. 투자 금액도 두 배로 늘어나니 장기 투자 계획 세우기에 딱 좋죠.

 

손익통산도 큰 장점이에요. ISA는 계좌 내 모든 상품의 손익을 합쳐서 계산해요. 예를 들어 주식으로 300만 원 벌고 펀드로 100만 원 잃으면 순수익 200만 원만 과세 대상이 돼요. 이게 일반 계좌랑 차별화된 점이에요 !!

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 통장 출금과 만기

 

항목 규정 조건 주의점
중도 출금 납입 원금 내 횟수 제한 없음 한도 복원 안 됨
만기 최소 3년 연장 가능 세제 혜택 유지
해지 3년 후 자유 재가입 가능 세제 혜택 상실

 

ISA 통장은 중도 출금이 자유로워요. 납입한 원금 안에서라면 언제든 빼 쓸 수 있고 횟수 제한도 없어요. 예를 들어 1천만 원 넣었다면 1천만 원까지 출금 가능하지만, 뺀 만큼 한도가 다시 생기진 않아요. 급할 때 유용하죠.

 

만기는 최소 3년이에요. 3년 지나면 자유롭게 해지하거나 연장할 수 있는데, 만기 연장 시 세제 혜택 유지돼요. 검색해보니 만기 후 바로 재가입해서 새 한도를 받는 사람들도 많더라고요 :).

 

해지 시 주의할 점이 있어요. 3년 전에 해지하면 비과세 혜택을 못 받고 15.4% 세금이 붙어요. 하지만 3년 후 해지하면 자유고, 바로 재가입해서 새로 시작할 수도 있어요. 유연성이 큰 장점이에요.

 

출금과 만기 활용 잘하면 좋아요. 중도 출금은 원금만 가능하고 수익분은 만기까지 묶여요. 만기 후 연금저축으로 옮기면 추가 세액공제도 받을 수 있으니 계획 잘 세우세요 !!

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 통장 연금저축과 연말정산

 

항목 혜택 조건 세액공제
만기 이전 비과세 3년 유지 없음
만기 후 연금 이전 60일 내 납입 10%, 최대 300만 원
연말정산 세액공제 연금저축 가입 13.2-16.5%

 

ISA 통장은 연말정산 직접 혜택은 없어요. ISA 자체로는 세액공제가 안 되지만, 만기 후 연금저축으로 옮기면 추가 혜택이 생겨요. 60일 내 납입 시 10% 세액공제, 최대 300만 원까지 받을 수 있죠. 연금저축과 연계하면 좋아요.

 

만기 후 연금저축 활용이 관건이에요. ISA 만기 금액을 연금계좌로 옮기면 최대 300만 원 공제 외에도 연금저축의 연간 700만 원 세액공제 한도를 채울 수 있어요. 검색해보니 이 방법으로 절세 극대화하는 분들 많아요 :).

 

연금저축으로 노후 대비도 가능해요. 연금저축은 55세 이후 연금으로 받을 수 있고, 13.2-16.5% 세액공제가 붙어요. ISA와 연계하면 투자와 노후 준비를 동시에 할 수 있죠.

 

절세 전략으로 활용하세요. ISA는 비과세로 투자 수익을 챙기고, 만기 후 연금으로 옮겨 연말정산 혜택까지 노릴 수 있어요. 장기적으로 보면 이득이 확실해요 !!

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 통장 단점과 추천

 

항목 단점 영향 해결책
유동성 수익분 묶임 만기까지 대기 원금만 출금
복잡성 운용 복잡 초보자 부담 일임형 선택
수수료 운용 수수료 수익 감소 중개형 추천

 

ISA 통장은 유동성이 살짝 아쉬워요. 원금은 언제든 뺄 수 있지만, 수익분은 만기까지 묶여 있어요. 예를 들어 1천만 원 넣고 300만 원 수익 났다면 1천만 원만 출금 가능해요. 급하게 돈 필요할 때 불편할 수 있죠.

 

운용이 복잡할 수 있어요. 주식, 펀드, 예금 등 선택지가 많아서 초보자는 부담스러울 수 있어요. 일임형 ISA는 전문가에게 맡기니까 편리하고, 검색해보니 이런 유형 추천하는 분들 많아요 :).

 

수수료도 신경 써야 해요. 신탁형은 연 0.2%, 일임형은 0.1-0.5% 수수료가 붙는데, 중개형은 수수료 낮아요. 직접 운용하면 비용 줄이고 수익 더 챙길 수 있죠.

 

그래도 추천할 만해요. 단점 있지만 비과세와 손익통산 덕에 장기 투자자라면 이득이에요. 중개형 ISA로 주식 투자하면서 절세 노리면 딱 좋을 거예요 !!

 

 

 

 

 

 

 

 

마무리 간단요약

  • 가입 쉬워요. 19세 이상이면 소득 없어도 돼요. 1인 1계좌로 시작하세요.
  • 한도 넉넉해요. 연 2천만 원, 곧 4천만 원. 비과세 200-400만 원 챙겨요.
  • 출금 자유로워요. 원금은 언제든 빼고, 만기 3년 후 연장도 돼요.
  • 연금으로 절세 더. 만기 후 연금저축 옮기면 세액공제 받아요.
  • 단점도 있어요. 수익은 만기까지 묶이고, 수수료 챙겨야 해요.

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